logo Купити квартиру
проблеми і перспективи

Оцінка кредитоспроможності позичальника. Нові можливості іпотечного кредитування.

Покупка і обмін квартири за допомогою іпотечного кредиту.

Купити квартиру в Москві - сьогодні підприємство не з простих. Не стосуватимуся сьогодні "підводних каменів", якими буквально нашпигований ринок вторинною і особливо первинною (новобудови) нерухомості. У цій статті я спробую розглянути можливість покупки житла в ситуації коли засобів, м'яко кажучи, недостатньо. З чого ж починається іпотека? По-перше, з величини Вашого доходу. І чим він вищий, тим вище Ваші шанси дістати схвалення кредитного комітету банку. Щомісячно виплачувана сума, що містить в собі власне кредит і відсотки по ньому, не може бути вище 50 % від Вашого доходу - адже Вам потрібно на щось жити. Величина доходу є головної, але не визначаючої в отриманні іпотеки. На другому місці по значущості коштує посада, професія, освіта, місце і стаж роботи В т. ч. на останньому місці. Якщо Ви торгуєте на Черкизовськом ринку (який власті обіцяли скоро закрити) і Ваш дохід дорівнює 5.000$ в місяць андеррайдер швидше за все не схвалить вашу заявку, не дивлячись на величину вашого доходу. А ось якщо ви хороший фахівець, із зарплатою 2.500$, працюєте в одній з компаній, що входять в Топ-500, то швидше за все ви отримаєте необхідний вам кредит. Пояснюється це задоволено просто: банк насамперед оцінює надійність і передбаченість доходів майбутнього позичальника, а про яку надійність можна говорити, якщо людина торгує на ринку, що закривається? Можливо, після закриття, він взагалі не знайде роботи. Хороший фахівець, навіть якщо його фірма збанкрутить, легко знайде роботу в аналогічній компанії, можливо навіть більш високооплачувану. На третьому місці коштує спосіб підтвердження доходу. Це офіційний дохід, з якого платяться податки: 2ндфл, 3ндфл; або це "сіра" зарплата, коли частина доходу платиться офіційно, а інша частина "в конверті"; або це "чорна" зарплата, коли немає офіційного підтвердження доходу. Природно, банки більш охоче кредитують "білі" доходи, але є банки, які розглядають і "сірі" і "чорні" доходи. По останніх, умови кредитування менш привабливі, але все таки вони є. На четвертому місці знаходиться кредитна історія, її величина і чи є вона позитивною, тобто якщо ви раніше неодноразово брали кредити (необов'язково іпотечні) і завжди во-время платили по ним, без прострочень, то це можна вважати за великий і жирний плюс до вирішення андеррайдера. Далі йдуть менш важливі, але все-таки впливові параметри: величина первинного внеску, кількість іждевенцев, наявність созаємщиков, наявність поручителів, є позичальник резидентом чи ні. Іпотеку можна використовувати при обміні меншої квартири на велику двома способами: Перший. Припустимо Ваша стара квартира коштує 240.000$, "нова" квартира коштує 300.000$. Для здійснення обміну не вистачає 60.000$. Ви берете бракуючу суму по іпотечному кредиту, перший внесок у вас і є вартість "старої" квартири, що складає 80%. При такому способі, ви залежите від ланцюжка альтернативних обмінів. Адже хтось купує вашу "стару" квартиру, а у нього, у свою чергу, купують його квартиру. Якщо раптом даний ланцюжок по незалежних від вас причинах розвалюється, вам доводиться підшукувати іншу квартиру, знов витрачатися на виклик оцінювача, втрачати час. А на зростаючому ринку це украй небажано. Щоб уникнути всі ці труднощі, існує інша можливість: узяти іпотечний кредит на поліпшення житлових умов. Другий. Та ж ситуація. Банк виділяє вам кредит в 300.000$, ви купуєте квартиру, в течії 6 місяців робите при необхідності в ній ремонт, спокійно переїздите і спокійно продаєте свою "стару" квартиру. Причому квартиру продаєте як вільну, тобто її привабливість підвищується, можливо навіть разом з ціною. Далі "стара" квартира продається, ви розраховуєтеся з банком (в т.ч. пороценти по кредиту за 6 місяців), і в перебігу обумовлених раніше років, виплачуєте суму, що залишилася. Плюси такого обміну: ви не пов'язані з альтернативними обмінами, з ланцюжком. Неспішно робите ремонт до переїзду і переїздите у відремонтоване житло, не платите в течії 6 місяців по кредиту. Мінус: кредит платиться за 6 місяців з суми 300.000$. Підібрати і оформити кредит Вам допоможе іпотечний брокер, або ріелтор, що виконує окрім прямих своїх обов'язків ще і функції іпотечного брокера.

Джерело: rieltorandy. Narod. Ru.


 
     
 

  •